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Los préstamos de anticipo prestamos faciles y seguros de efectivo son préstamos de alto interés y alto costo que pueden atrapar a los prestatarios en un ciclo de deuda. Solo deben usarse como último recurso cuando se hayan agotado todas las demás opciones.
Un anticipo de efectivo con tarjeta de crédito es un tipo de préstamo que le proporciona efectivo, generalmente hasta su límite de crédito. Es una excelente opción para emergencias, pero tiene cargos y puede afectar negativamente su puntaje de crédito.
Tasa de interés
La tasa de interés de los préstamos anticipados está determinada por la cantidad de garantía que ha prometido el prestatario. También refleja el nivel de tolerancia al riesgo del prestamista en términos de poder liquidar garantías para recuperar pérdidas crediticias en caso de incumplimiento. Cuanto mayor sea la tasa de anticipo, mayor será el riesgo de incapacidad para recuperar la garantía. Como resultado, los prestamistas cobran tasas de interés más altas sobre préstamos con tasas de anticipo más altas.
La garantía puede ser en forma de bienes inmuebles, vehículos automóviles, cuentas de efectivo, inversiones, pólizas de seguro, pagos futuros o cuentas por cobrar, objetos de valor, maquinaria y equipo. Es una práctica común que los prestamistas exijan que la garantía tenga un valor superior al monto del préstamo. Esto asegura que el prestamista no tenga pérdidas en caso de incumplimiento.
La tasa de interés de los anticipos suele ser más baja que la de los préstamos, ya que los anticipos están diseñados para ser reembolsados dentro de un año. Además, las formalidades legales asociadas con los anticipos suelen ser menos estrictas que las de los préstamos. La diferencia entre préstamos y anticipos se puede atribuir al hecho de que un préstamo es una fuente de financiación a largo plazo, mientras que un anticipo es una fuente de financiación a corto plazo.
Honorarios
Es importante comprender las tarifas asociadas con los préstamos anticipados antes de solicitar uno. Tenga cuidado con los corredores que le prometen un préstamo a cambio de una tarifa por adelantado. Es ilegal que cobren este tipo de tarifa, y debe evitar darles su tarjeta de crédito o números de cuenta bancaria por teléfono. Consulte la lista de intermediarios de préstamos con cargo por adelantado de la DIFI para obtener más información. También es una buena idea desarrollar hábitos saludables de dinero ahorrando, incluso cuando tenga un ingreso estable.
Un anticipo de efectivo es un préstamo que brinda acceso rápido al dinero de su reembolso de impuestos. Sin embargo, estos préstamos generalmente vienen con tarifas altas y deben usarse solo como último recurso cuando haya agotado todas las demás alternativas.
Los adelantos de tarjetas de crédito le permiten retirar efectivo de un límite de crédito, pero los intereses generalmente comienzan a acumularse de inmediato. Asegúrese de tener un plan para pagar el anticipo lo antes posible para evitar cargos por intereses.
Préstamos a plazos
Los préstamos a plazos brindan a los prestatarios acceso a montos de préstamo más grandes que las tarjetas de crédito y, por lo general, ofrecen tasas de interés más bajas que la deuda renovable tradicional. Algunos prestamistas le permiten pedir prestado incluso si tiene un crédito deficiente o malo, pero es posible que requieran información adicional, como estados de cuenta bancarios o nóminas, para determinar la elegibilidad.
La mayoría de los préstamos a plazos se pagan en pagos mensuales, conocidos como cuotas, durante un plazo fijo. Una parte de cada pago se destina a pagar el monto principal y el resto se aplica a los intereses del préstamo. Estos tipos de préstamos pueden ayudarlo a realizar compras grandes o consolidar deudas y están disponibles a través de bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea.
Algunos préstamos a plazos están garantizados, lo que significa que están respaldados por una garantía, como una casa o un automóvil, que el prestamista puede embargar si usted no paga. Otros no están garantizados y no requieren garantía, pero pueden generar tasas de interés más altas que los préstamos garantizados.Los préstamos de día de pago también son una forma de deuda a plazos, aunque funcionan de manera diferente a otros tipos de deuda a plazos.
Adelantos de tarjetas de crédito
Los adelantos en efectivo con tarjeta de crédito son un tipo de préstamo a corto plazo que consiste en pedir prestado contra su línea de crédito. Por lo general, conllevan tarifas y tasas de interés altas, y son más caras que usar una tarjeta de crédito para las compras. Puede obtener un adelanto de efectivo con tarjeta de crédito en un cajero automático, a través de un cheque de conveniencia o en una sucursal bancaria, y algunas tarjetas tienen un límite de crédito de adelanto de efectivo por separado que es más bajo que el límite de crédito general.
Los emisores de tarjetas cobran una tarifa de anticipo de efectivo por pedir prestado contra su línea de crédito, que puede ser del 5% o más del monto del anticipo. También cobran una APR más alta por adelantos en efectivo con tarjeta de crédito que por compras regulares, y no hay período de gracia. Eso significa que el interés se evalúa desde el momento en que retira el dinero y puede dañar su puntaje de crédito al aumentar su índice de utilización. Esta es una de las razones por las que es importante considerar opciones alternativas si necesita un préstamo por adelantado.
Préstamos personales
Los préstamos personales brindan a los consumidores la oportunidad de pedir prestado grandes sumas de dinero con tasas de interés fijas y plazos de pago establecidos. Este tipo de préstamos a menudo se utilizan para financiar compras importantes o cubrir gastos inesperados.
Para calificar para un préstamo personal, los prestamistas querrán ver que usted está en buena situación financiera. Esto significa que tiene un puntaje de crédito e ingresos decentes, y que no tiene demasiadas deudas pendientes.
Los bancos locales y las cooperativas de crédito se encuentran entre los lugares más comunes para solicitar un préstamo personal. Pero también puede encontrar prestamistas en línea y otros tipos de prestamistas, incluidos los prestamistas entre pares. Los prestamistas revisan su informe de crédito y sus ingresos cuando presenta la solicitud, lo que puede resultar en una consulta de crédito dura o blanda según el prestamista. También puede usar la herramienta gratuita de precalificación de préstamos personales de WalletHub para ver los límites de préstamo y las tasas para las que podría calificar sin una consulta exhaustiva. Esta es una excelente manera de medir sus probabilidades de aprobación antes de enviar una solicitud.